Te lo contaba en el episodio del podcast con los 9 hábitos financieros que te harán rico: Llevo más de un año utilizando Trade Republic, pero no ha sido hasta ahora cuando he decidido dar el paso y convertirla en mi cuenta bancaria para inversiones, y tarjeta principal. ¿El motivo? Una suma de cambios estratégicos tanto de la propia plataforma como personales que, vistos en conjunto, han hecho que la decisión sea no solo lógica, sino casi inevitable.
En este artículo te explico por qué he tomado esta decisión, cómo afecta a mi operativa financiera diaria y qué ventajas reales ofrece esta fintech alemana, que acaba de dar un golpe sobre la mesa en el mercado español.
Una cuenta remunerada sin competencia real
Cuando abrí la cuenta de Trade Republic fue únicamente por su cuenta bancaria remunerada (ES), que, siendo honestos, no tenía rival.
En un momento en el que el Banco Central Europeo mantenía los tipos de interés altos, Trade Republic fue de las pocas (si no la única) entidades en Europa que trasladó esos intereses directamente al cliente, sin quedarse con una comisión por el camino ni cobrar gastos de mantenimiento.
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Durante ese primer año de uso la utilicé, por tanto, solo como cuenta de ahorro, manteniendo los pagos diarios con mi tarjeta de MyInvestor (ES), que también me parecía una solución interesante (y me sigue pareciendo, ojo) por su enfoque de prepago y su sencillez de uso.
De hecho, sigo usando MyInvestor como la plataforma principal para inversiones en fondos indexados a nivel personal. Simplemente creo que a nivel de tarjeta, TR ofrece ahora mismo mejores condiciones.
El cambio que lo cambió todo: IBAN español, bizum y sin límites
La cosa cambió radicalmente en julio.
Trade Republic anunció su aterrizaje definitivo en España, y lo hizo con tres movimientos clave que me hicieron plantearme seriamente su uso como cuenta principal:
- Cuentas con IBAN español. Se acabaron las transferencias lentas desde Alemania. Ahora, las transferencias son instantáneas y compatibles con la operativa estándar en nuestro país.
- Bizum integrado. Fundamental para pagos entre particulares, recibir cobros o incluso para el día a día en comercios o plataformas que ya lo usan como sistema de pago.
- Sin límite en la remuneración. Hasta julio, solo remuneraban hasta 50.000€. Con el nuevo IBAN, ese límite desaparece. Puedes tener cualquier cantidad y seguir recibiendo intereses.
Y un añadido importante: la fiscalidad. Al contar ahora con un IBAN español, los impuestos se declaran automáticamente. Ya no hace falta incluir estos movimientos en la declaración de la renta de forma manual, algo que a nivel de simplificación también suma puntos.
Por cierto, si tenías cuenta antes de este cambio, como es mi caso, estás obligado a migrar al nuevo IBAN si quieres seguir beneficiándote del interés remunerado.
Si no lo haces antes de agosto, lo pierdes.
Avisado quedas.
Simplificar mi cartera y automatizar aún más
Otro de los motivos detrás del cambio ha sido mi propia reorganización financiera.
Últimamente he decidido simplificar todo. Centralizar. Quitarme herramientas que solapaban funciones, y a la vez, rediseñar mi cartera de inversión con nuevas partidas.
Una de ellas: el oro.
Desde hace meses quería incorporar exposición al oro, y en Trade Republic encontré un ETF con respaldo 1 a 1 en oro físico que me permitía hacerlo con costes bajísimos.
Y de forma periódica, automática, y sin líos.
Ya hablaré más a fondo de esto en un episodio del podcast, porque creo que puede interesar a más de uno que esté buscando blindar una parte de su cartera ante los vaivenes económicos.
Pero lo dejo mencionado por aquí porque forma parte del todo.
Por qué he cambiado mi tarjeta principal a la de Trade Republic
Hasta ahora, como te decía, usaba la tarjeta de MyInvestor. Pero hay tres motivos claros por los que la nueva tarjeta de Trade Republic se ha convertido en mi tarjeta de uso diario:
1. Round Up: invertir el redondeo de tus pagos
Una función especialmente útil para personas que les cuesta ahorrar: cada vez que pagas algo, la tarjeta redondea el importe al alza y ese sobrante lo invierte automáticamente en el fondo o ETF que hayas elegido.
Ejemplo: compras algo por 49,97€. La tarjeta te cobra 50€, y los 0,03€ restantes los destina a inversión.
En mi caso, no utilizo esta funcionalidad, pero reconozco que es una forma psicológicamente efectiva de crear el hábito de ahorrar sin notarlo.
2. Saveback: cashback inteligente (e invertido)
Esto sí me interesa.
Te devuelve un 1% de todas tus compras con tarjeta, pero en lugar de ingresártelo en cuenta, lo invierte automáticamente en ese vehículo que tú hayas preseleccionado. Una forma de cashback con mentalidad de inversión.
Eso sí: para activar esta opción necesitas tener configurada una inversión periódica mínima de 50€/mes. Algo que, por cierto, ya quería hacer igualmente.
Este sistema de “recompensa” por gastar me parece muy potente. Como todo en finanzas, lo importante no es cuánto ganas, sino qué haces con lo que ganas, y si encima el propio banco te ayuda a crear ese hábito, mejor.
3. Sin comisiones por sacar dinero ni por cambio de divisa
Otro punto clave, sobre todo si viajas habitualmente fuera de España, como es mi caso.
Trade Republic no cobra comisiones por cambio de divisa, y te permite sacar dinero gratis (más de 100€) hasta 3 veces al mes, dependiendo del nivel de uso.
Y eso, cuando estás en un país donde no puedes pagar con el móvil, marca la diferencia.
Tarjeta virtual gratuita y dos versiones físicas
Por defecto, con tu cuenta, tienes una tarjeta virtual gratuita, lista para usar en Apple Pay o Google Pay.
Perfecto para la operativa diaria desde el móvil.
Pero si quieres una tarjeta física, tienes dos opciones:
- Classic (5€): tarjeta plástica estándar.
- Mirror (50€): tarjeta metálica, con acabado premium.
La única diferencia entre ambas es el diseño. A nivel de funcionalidades son exactamente las mismas. Simplemente que la Mirror es mucho más bonita.
Yo he optado por la Classic.
No necesito más, ya que para el día a día uso el móvil, y solo quiero llevar la tarjeta física en mis viajes, por si acaso. Me llegó en unos 5 días tras solicitarla.
(la trasera de la tarjeta no tiene más información que el nombre del titular, y me parece perfecto)
Una cuenta para ahorrar, invertir y operar sin complicaciones
En resumen: Trade Republic se ha convertido en mi centro de operaciones financieras por la combinación de:
- Cuenta remunerada sin límite, con interés real y sin comisiones.
- IBAN español + Bizum + impuestos automatizados.
- Tarjeta con cashback inteligente y sin comisiones en el extranjero.
- Plataforma de inversión con costes bajísimos y ETF interesantes.
- Todo gestionable desde una app bien diseñada y fácil de usar.
Y lo más importante: sin la letra pequeña típica de la banca tradicional.
¿Te interesa probarlo? Consigue 10€ gratis en acciones
Si después de leer esto te animas a probar Trade Republic, puedes hacerlo con mi enlace de invitación:
Solo por abrir cuenta recibirás una acción gratuita valorada en 10€, elegida aleatoriamente entre las que ofrece la plataforma.
Un empujón inicial que no está nada mal si te estás planteando empezar a invertir o simplemente buscar un refugio mejor para tu dinero que tu banco de siempre.
Dónde crear nuestra cartera de inversión
Otros artículos de esta serie sobre inversión:
- Aprende a montar una cartera de inversión a prueba de crisis
- Glosario de términos de inversión
- Los 5 axiomas que debes conocer antes de empezar a invertir tu dinero
- Las 2 grandes dudas que tienen todos los inversores cuando empiezan
- 9 hábitos financieros que te harán ser rico (vídeo)
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lastima que sin pijofone no se pueda abrir la cuenta 🙁
¿Sin pijophone? Oye, que mi móvil es un Android y bien que tengo cuenta allí 😀
aunque sea android sigue siendo un pijofone 😛
con mi nokia 6020 no puedo hacerme una cuenta jajajajja y desde la web tampoco
OMG! Ahí sí, estás jodido entonces jajajaja
PD/ la hora de la web esta aun en el horario de verano jajajaj
Buah, es una mierda de WordPress. No entiendo por qué no puede cambiarlo automáticamente…. Gracias por avisar!
Hola Pablo, recientemente me abrí una cuenta en Trade Republic, solicité la tarjeta virtual y ahora querría además una tarjeta física. No sé cómo solicitarla sin afectar a la virtual que ya tengo, si entro en tarjetas luego en mejorar me advierte que me bloquearan la que ya tengo ¿sigo adelante? o hay quizás otra manera. Gracias.
A mi me pasó exactamente igual.
Cuando pidas la nueva, te cierran la que tú tienes ahora virtual… pero te darán otra nueva. Simplemente no se puede solo emitir una física asociada a la que ya tienes. Cancelan la que ya tienes, y te dan al momento la virtual, y en unos días te llega la física.
Saludos!