El negocio turbio de los influencers de finanzas

Marina Vitoria, corresponsal de Infobae España, me escribió ya hace unas semanas por ver si sería posible que le diera respuesta a una serie de preguntas que tenía sobre el modus operandi de todos esos supuestos «influencers del sector financiero» que te aseguran obtener grandes sumas de dinero sin hacer nada en poco tiempo… por supuesto, con una receta mágica que solo te enseñará en su curso/membresía/club/plataforma de inversión.

Obviamente es un tema que me toca muy de cerca, así que saqué un rato antes de montar en el avión rumbo al otro lado del charco para responderle, y con mis comentarios preparé un especial que publicaron en el medio.

Te dejo, como siempre hago, un resumen de todo lo hablado, y al final el reportaje del medio donde se me menciona.

Sobre influencers de finanzas…

Dirías que ha aumentado el interés de los españoles por las finanzas?

Pues mira, si me guío por mi entorno cercano, lo fácil sería decirte que sí. Pero claro, hablamos de una visión muy segmentada.

¿La realidad? Pues todo apunta a que la educación financiera de los españoles sigue siendo tan baja como lo era hace unos años. Que estamos, de hecho, a la cola de Europa en cuanto a este tipo de conocimientos. Aprobamos justito, estando justo por encima de la media de la OCDE (EN/PDF), lo que, de paso, nos vuelve aún más vulnerables a este tipo de fraudes.

Otra cosa es, como decías, el interés, y aquí tengo que decir que el impacto que han tenido redes como Instagram, que vanaglorian una imagen distorsionada de la realidad (ya sabes que lo que ves en redes sociales no es la vida de tus conocidos, sino la parte de esa vida que tus conocidos quieren exponer públicamente), unido a ese interés que tienen la mayoría de jóvenes por la parte material de las finanzas (es decir, el postureo), hace que sí exista un mayor interés, al menos, en obtener lo que, en principio, te podría ofrecer una buena libertad financiera.

Que frente a todo pronóstico, al parecer, no es poder dedicarte a labores que te llenen como persona y ciudadano, sino conducir un lambo, llevar a una mujer de plástico a tu lado, y portar un reloj enorme y feísimo que valga muchísimo dinero en tu muñeca.

Qué papel ha tenido Internet, y especialmente las redes sociales, en este aumento del interés?

Te lo decía justo en el punto anterior.

Está clarísimo la relación que existe con el auge de estos nuevos gurús de medio palo de las finanzas con esa realidad distorsionada que se refleja en las redes sociales.

Buena parte de la sociedad, siendo los jóvenes los más afectados, viven con la presión social de demostrar cómo su vida es mejor que la de los demás en redes sociales. Y eso les lleva a caer en las garras de algunos desalmados y/o ignorantes (hay de los dos tipos, y de ambos a la vez) que en el mejor de los casos han hecho su riqueza en base a cobrar a toda esta gente por cursos/membresías y plataformas que les aseguran hacerse ricos en poco tiempo, y en el peor, ya ni tan siquiera lo han conseguido o vienen con una mochila familiar que les permite llevar ese aparente estilo de vida de éxito.

Qué tiene que tener un influencer de finanzas para que sea legalmente reconocido como tal? Porque en octubre de 2022, la CNMV observó que algunos de estos finfluencers podrían estar emitiendo recomendaciones de inversión sin cumplir con los requisitos establecidos por el régimen de la Unión Europea (UE)…

El tema de la regulación es complejo ya que ¿dónde ponemos los límites?

Por ejemplo, en mi caso, que me dedico a concienciar sobre nuevas tecnologías, he dedicado algunas de mis piezas a la inversión, explicando cómo YO gestiono mi cartera.

Los 9 HÁBITOS FINANCIEROS que te harán RICO

¿Estoy haciendo una recomendación de inversión? Pues no. Pero puede haber parte de mi audiencia que, basándose en la confianza que tienen hacia mi persona, lo tomen como tal.

Claro está que en mi caso hablamos de algo muy residual (tengo un vídeo y varios artículos en mi blog personal), y que creo que lo que ofrezco es precisamente lo que debería decirse, con las verdades y los mitos de la inversión y de la libertad financiera. Descontando el hecho de que mi modelo de negocio no tiene nada que ver con este tipo de contenido, pero en el caso de influencers que basan su modelo de negocio en ofrecer cursos, membresías o afiliaciones a según qué plataformas, la CNMV es clara.

• Solo aquellos que cuenten con licencia de operadores/gestores financieros pueden realizar recomendaciones de inversión y patrimonio. Una licencia que hay que renovar cada cierto tiempo, y que requiere una serie de estudios.
• Además, y desde hace relativamente poco, todo aquel influencer que cuente con una serie de números de audiencia sensiblemente altos debe estar listado como tal, y dejar claro cuándo se trata de contenido promocionado (que cobra por ello) y cuándo no.

Quién suele ser el público objetivo de estos finfluencers?

En la mayoría de los casos, usuarios de bajo nivel académico, que vienen seducidos con la idea de obtener rentabilidades altísimas sin mucho trabajo y esfuerzo.

Cualquiera que se haya formado aunque sea básicamente en inversión sabrá que obtener, por ejemplo, unas rentabilidades promedio del 12% anualizado a varios años es haberlo hecho muy bien.

Y que la inversión va más del largo plazo que del corto, por eso de que el interés compuesto saca todo su valor conforme más tiempo pasa.

Pero claro, este mantra es mucho menos sexy que decirle a alguien sin conocimientos que si aplicas esta receta que te voy a enseñar en mi curso, en seis meses vas a llevar una vida de millonario.

Por qué no hay que fiarse de todos estos finfluencers? Cuál es el problema que hay detrás? Cuáles son los peligros de estos gurús financieros?

Quitando aquellos que directamente ofrecen algo que es fraudulento (por ejemplo, a CyberBrainers nos escriben muchísimas víctimas de un fraude que lleva unos pocos meses operando por España y Latinoamérica de supuestas inversiones en criptomonedas mediante Trust Wallet, y te sorprendería la cantidad de personas que caen), hay otros que simplemente son muy buenos monetizando conceptos básicos de economía.

Como dije en su día, incluso un vendehumos puede aportar valor, siempre y cuando lo que enseñe en su curso/membresía sea sensato. Que si esa persona que ha pagado por ese curso, al menos aprende a gestionar mejor sus gastos e ingresos, puede que incluso sea una buena inversión.

El problema es lo que te decía con anterioridad: Hay mucha fauna de esta que enseña cosas totalmente distorsionadas a su propia vivencia, y gente sin escrúpulos que no les importa engañar a gente que en muchos casos está necesitada con la idea de obtener, gracias a lo que consiguen sacarles, esa libertad financiera que aseguran tener.

Que se regule su actuación no quiere decir que no se necesite una democratización de las finanzas e incluso una mayor alfabetización en este ámbito…

¡Has dado con el clavo, Marina!

¿Qué falla en toda esta ecuación? Pues lo mismo de siempre: educación.

Es ABSURDO que hoy en día a nuestros hijos en el colegio no les enseñen a hacer una declaración de la renta, a entender una nómina, y a explicarles conceptos como el interés compuesto.

Un servidor ha tardado 35 años en interesarse por las finanzas. Y claro, son 35 años que he perdido.

Con mi hija, que tiene apenas dos, espero no cometer el mismo error, y abrirle desde bien pequeña una cartera de inversión, para que así, cuando sea mayor de edad, empiece su andadura como adulta con un colchón financiero y unos conocimientos, aunque sean tan básicos como los que tiene actualmente su padre, sobre todos estos conceptos.

Sinceramente, me parece bastante más importante esto que saber el nombre de todos los volcanes de un país…

Te dejo para terminar por aquí el enlace con el reportaje que publicó el medio sobre los influencers de finanzas (ES).